В этом отчёте подробно сравниваются условия открытия и обслуживания расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей (ИП) в Москве по состоянию на 1 апреля 2025 года. В анализ включены семь банков: Тинькофф (ныне Т‑Банк), Альфа-Банк, Сбербанк, Точка (Банк Точка), МТС Банк, Яндекс Банк и Т‑Банк(новое название Тинькофф Банка с июня 2024). Рассмотрены ключевые тарифы, комиссии и дополнительные услуги каждого банка по следующим критериям: стоимость открытия счёта, ежемесячное обслуживание (по всем тарифным планам), комиссии на переводы (на счета физлиц, юрлиц, в другие банки), комиссии за наличные (снятие и внесение), возможности интернет-банка и мобильного приложения, дополнительные опции (эквайринг, онлайн-кассы, бухгалтерия, кредитование, валютные счета), акции для новых ИП, а также условия закрытия счёта.
Примечание: Тинькофф Банк в июне 2024 года сменил название на Т‑Банк ru.wikipedia.org, однако клиенты и тарифы сохранились прежними. В таблице данные Тинькофф/Т-Банка приведены совместно. Далее по тексту банка Тинькофф и Т‑Банк рассматриваются как единое целое.
Тинькофф (Т‑Банк)
Тинькофф Банк – один из пионеров онлайн-банкинга для бизнеса – в 2024 году переименован в Т‑Банк ru.wikipedia.org. Он предлагает три основных тарифа РКО, ориентированные на разные масштабы бизнеса: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Открытие счёта бесплатно на любом тарифе xn--j1aie.xn--p1ai. На всех тарифах действует бесплатный пробный период 2 месяца после открытия счета xn--j1aie.xn--p1ai. Ниже – детали тарифов и условий:
Абонентская плата: тариф Простой – 490 ₽/мес (если в месяце не было операций или при тратах от 150 тыс. ₽ по бизнес-карте, плата не взимается) moskva.1000bankov.ru; Продвинутый – 1 990 ₽/мес (не взымается при покупках от 400 тыс. ₽ по карте) moskva.1000bankov.ru; Профессиональный – 4 990 ₽/мес. Первые два месяца обслуживание 0 ₽ на всех тарифах xn--j1aie.xn--p1ai.
Платежи и переводы (юрлица): Все исходящие платежи внутри Т‑Банка бесплатны (переводы между счетами клиентов Тинькофф/Т‑Банка не тарифицируются) moskva.1000bankov.ru. Межбанковские платежи другим компаниям стоят: 49 ₽ на тарифе Простой, 29 ₽ на Продвинутом, 19 ₽ на Профессиональном за платежное поручение xn--j1aie.xn--p1ai. Бесплатные межбанковские платежи по тарифам не предусмотрены (каждый внешним платеж платный) – однако комиссия фиксирована и сравнительно низкая. Налоги и бюджетные платежи отправляются без комиссии xn--j1aie.xn--p1ai.
Переводы на счета физлиц: ИП в Тинькофф получают уникальное условие – бесплатный перевод на личную карту Тинькофф (на собственный счёт физлица) в пределах лимита: на Простом до 400 тыс. ₽ в мес., на Продвинутом до 400 тыс. ₽, на Профессиональном до 800 тыс. ₽ xn--j1aie.xn--p1ai. Эти суммы ИП может вывести без комиссии, что удобно для обналички доходов. Суммы сверх лимита, а также переводы физическим лицам на счета в других банках, облагаются комиссией по прогрессивной шкале: 1–1,5% + 79–99 ₽ в пределах больших сумм (до 400k/800k), далее при более крупных суммах – 5% + 79–99 ₽ свыше ~1–2 млн и 15% + 79–99 ₽ для совсем крупных переводов xn--j1aie.xn--p1ai. Проще говоря, при превышении лимита комиссия возрастает резко, что делает невыгодным вывод очень больших сумм на физлиц (это защита от обналички). Для рядового ИП лимиты обычно достаточны, чтобы без комиссии вывести ежемесячную прибыль на личный счёт.
Комиссия за снятие наличных: У Тинькофф нет отделений, снятие осуществляется через корпоративную бизнес-карту в банкоматах. Тарифы различаются: на Простом вывод наличных через банкомат стоит 1,5% + 99 ₽ с суммы (в пределах 400 тыс. ₽/мес), от 400k до 1 млн – 5% + 99 ₽, свыше 1 млн – 15% + 99 ₽ xn--j1aie.xn--p1ai. На Продвинутом чуть выгоднее: 1% + 79 ₽ до 400 тыс. ₽, 5% + 79 ₽ до 2 млн, свыше 2 млн – 15% + 79 ₽ xn--j1aie.xn--p1ai. На Профессиональном – 1% + 59 ₽ до 800 тыс. ₽, 5% + 59 ₽ до 2 млн, свыше 2 млн – 15% + 59 ₽ xn--j1aie.xn--p1ai. ИП также может избежать комиссии, переведя деньги на личную карту Тинькофф (см. выше) и сняв как физлицо без комиссии в банкоматах-партнёрах. Таким образом, малым ИП редко требуется снимать наличные с самого расчётного счёта.
Комиссия за внесение наличных: Тинькофф не имеет собственных отделений, пополнение счёта возможно через банкоматы. В банкоматах Тинькофф – бесплатно (0% комиссии) xn--j1aie.xn--p1ai, в банкоматах других банков-партнёров взимается комиссия: 0,6% на Простом, 0,5% на Продвинутом, 0,4% на Профессиональном от суммы xn--j1aie.xn--p1ai. Минимальных фиксированных сборов при внесении нет, что удобно. Поступления безналично (от контрагентов-физлиц и юрлиц) зачисляются бесплатно в полном объёме xn--j1aie.xn--p1ai.
Интернет-банк и мобильное приложение: Тинькофф славится удобным онлайн-банком. Все операции дистанционно, интерфейс один из самых продвинутых. Есть интеграция с бухсофтом: предоставляется бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП (на всех тарифах) moskva.1000bankov.ru. Также реализованы интеграции с 1С, сервисы проверки контрагентов, выплата зарплат, аналитика по бизнесу и пр. – многое доступно прямо из веб-кабинета. Мобильное приложение «Тинькофф Бизнес» также высоко оценивается, поддерживает полный функционал (платежи, выписки, чат поддержки).
Дополнительные опции: Т‑Банк предлагает торговый эквайринг с низкой комиссией от 1,2% xn--j1aie.xn--p1ai. Терминалы для эквайринга предоставляет бесплатно (PAX, Ingenico и др.) xn--j1aie.xn--p1ai. Есть интернет-эквайринг, тарифы обсуждаются индивидуально (примерно от 2%) xn--j1aie.xn--p1ai. Также банк предлагает QR-эквайринг через СБП, что позволяет принимать платежи по QR с комиссией до 0,7% xn--j1aie.xn--p1ai – очень выгодно для ИП. Онлайн-кассы: собственного продукта нет, но можно интегрировать сторонние, или воспользоваться партнёрами банка (например, сервисы Атол, Evotor – часто предлагаются со скидкой для клиентов Тинькофф). Бухгалтерия и сопровождение: как отмечено, базовая онлайн-бухгалтерия бесплатна, также есть сервис “Тинькофф Бухгалтерия” с дополнительными платными опциями (подготовка отчётности, налоговое консультирование). Кредитование и лизинг: Тинькофф (Т‑Банк) активно кредитует малый бизнес – доступны овердрафты, кредиты без залога, продукт “кредит под залог доходов” и т.д. Лизинг предлагается через партнёров. Валютные счета и ВЭД: можно бесплатно открыть валютный счёт (USD, EUR, CNY), тарифы валютного контроля – от 0,2% (min 300 ₽) за платеж
xn--j1aie.xn--p1ai ; конверсия по близкому к биржевому курсу, ВЭД-сопровождение есть.Акции и специальные условия: Для новых клиентов обычно действует акция несколько месяцев обслуживания в подарок. Сейчас, по данным банка, новые ИП получают до 4 месяцев бесплатно на РКОmoskva.1000bankov.ru. Также банк даёт бонусы: например, до 500 тыс. ₽ на сервисы партнёров (маркетинг, контекстная реклама, сервисы для бизнеса) moskva.1000bankov.ru – фактически пакет скидок на различные услуги для начинающих.
Закрытие счёта: Процедура полностью дистанционная – достаточно подать заявку через интернет-банк и в течение нескольких дней расчётный счёт будет закрыт. Комиссии за закрытие нет, при закрытии важно вывести остаток средств. Тинькофф (Т‑Банк) лояльно относится к закрытию: если счёт не вёл операций, абонплата не взымается за месяц закрытия xn--j1aie.xn--p1ai.
Плюсы: полностью онлайн-банк, быстрое открытие (курьер привозит документы), низкие комиссии за платежи, бесплатные переводы внутри банка, отличный интернет-банк с множеством сервисов, бесплатная бухгалтерия, высокий процент на остаток средств (до 7% годовых при выполнении условий по расходам 1000bankov.ru), лояльные условия для ИП (бесплатный вывод на личную карту). Часто отмечают качественную поддержку 24/7.
Минусы: комиссия за обналичивание средств достаточно высокая при превышении лимитов (может доходить до 5–15% за большие суммы снятия или перевода физлицам) xn--j1aie.xn--p1ai. Внесение наличных свыше небольших сумм – с комиссией до 0,4–0,6%. Нет офисов – личное общение невозможно, всё решается онлайн (для одних это плюс, для других минус). Также Т‑Банк, не имея своих банкоматов, иногда зависит от партнёрских (может быть лимит на разовое внесение).
Альфа-Банк
Альфа-Банк – крупнейший частный банк России, присутствует и в онлайн, и офлайн сегментах. Для ИП предлагается линейка из четырёх тарифов РКО: «Простой», «Ноль за обслуживание», «Быстрое развитие» и «Активные расчёты» alfabank.ru. Они охватывают потребности от совсем небольшого бизнеса до активно растущего. Открытие счёта бесплатноена любых тарифах xn--j1aie.xn--p1ai. Основные условия тарифов:
Абонентская плата: тариф Простой – 0 ₽/мес фиксированной платы, вместо неё взимается процент от оборота: 1% с поступлений до 750 тыс. ₽/мес, 2,25% – с части оборота 750k–2 млн, 3,5% – свыше 2 млн alfabank.ru. Это удобный вариант для нерегулярных доходов – когда нет поступлений, не платите ничего. Тариф Ноль за обслуживание – 0 ₽/мес при небольших оборотах: если месячный кредитовый оборот <1,5 млн ₽, плата нулевая, если ≥1,5 млн – фиксировано 990 ₽ alfabank.ru. Тариф Быстрое развитие – 1 990 ₽/мес, рассчитан на уверенно растущий бизнес (сейчас по акции 50% скидка на полгода – 995 ₽) alfabank.ru. Тариф Активные расчёты – 3 990 ₽/мес (по акции 1 995 ₽ первые 6 мес) alfabank.ru – подходит для бизнесов с большим количеством платежей. Таким образом, для начинающих ИП фактически есть варианты без абонплаты (Простой или Ноль).
Платежи и переводы (юрлица): Внутри Альфа-Банка переводы между клиентами бесплатны на всех тарифах alfabank.ru. Также платежи в бюджет (налоги, взносы) всегда 0 ₽ через интернет-банк alfabank.ru. Межбанковские платежи: на Простом тарифе – бесплатны в неограниченном количестве alfabank.ru (это редкий случай тарифа без абонплаты и без платы за платежи – фактически банк зарабатывает только процентом от оборота). На тарифе Ноль за обслуживание даётся 3 бесплатных платежа в месяц, начиная с 4-го – 149 ₽ за платежку alfabank.ru. На Быстром развитии – 25 платежей бесплатно ежемесячно, далее 59 ₽/платёж alfabank.ru. На Активных расчётах – 50 бесплатных платежей, далее 49 ₽/платёж alfabank.ru
